Open Finance
Mais liberdade e transparência para você. Conheça a iniciativa que está revolucionando o mercado financeiro.
Antes de tudo…
O que é Open Finance?
Também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, o Open Finance é uma iniciativa que permite a integração entre os sistemas de diferentes instituições financeiras a partir de regras e tecnologias reguladas pelo Banco Central do Brasil.
Após o Open Finance, todas as Pessoas Físicas e Jurídicas passaram a ter fácil acesso a seus próprios dados e total autonomia para decidir com quem compartilhá-los. Assim, é possível conseguir ofertas de empréstimos com juros mais baixos, cartões com limites mais altos, renegociar dívidas com maior facilidade e muito mais!
Com Open Finance você tem mais
liberdade para fazer as melhores escolhas
Atualmente, as organizações são responsáveis pelos seus dados financeiros. Dessa maneira, são elas que decidem e escolhem com quem compartilham seus dados, o que impede a sua liberdade em contratar serviços ou produtos mais atrativos em diferentes instituições.
Com o Open Finance, a troca de informações se torna mais ágil e você pode ter sua conta em uma cooperativa e contratar crédito em outra com uma proposta mais vantajosa, por exemplo.
Você no controle
Você poderá decidir se quer compartilhar seus dados financeiros ou não e sabe exatamente quem tem acesso a eles.
Liberdade financeira
Escolha e compare produtos e serviços de qualquer instituição.
Evolução do mercado
O Open Finance impulsiona a inovação e possibilita a criação de produtos e serviços que facilitem seu controle financeiro.
Etapas de implementação do Open Finance
Um novo tempo se inicia. Em cada fase, mais dados, produtos e serviços são incorporados no sistema. Tudo de forma tecnológica e transparente.
Conheça cada uma delas:
Fase 1
Nesse primeiro período as instituições financeiras podem compartilhar características sobre seus canais de atendimento, produtos e serviços, incluindo taxas e tarifas.
Aqui ainda não ocorre o compartilhamento de dados de clientes e cooperados e é apenas obrigatória para grandes instituições financeiras.
Fase 2
Nessa fase as pessoas podem escolher compartilhar com instituições financeiras seus dados pessoais e dados relacionados às suas contas, informações de cartões e operações de crédito.
Essa fase é obrigatória somente para grandes instituições financeiras.
Fase 3
A terceira etapa do Open Finance é considerada a de serviços para clientes, ela permite fazer pagamentos online via Pix, sem precisar sair do site ou app.
Para finalizar um pagamento, você necessita apenas informar uma chave Pix cadastrada, o que torna a experiência de compra muito mais simples. Essa fase já está sendo implementada pelo Sistema Ailos.
Fase 4
A quarta e última fase é voltada para a ampliação de dados, produtos e serviços. Com mais instituições fazendo parte do sistema financeiro aberto, é possível compartilhar dados de operações de câmbio, seguros, previdência e investimentos.
Assim como as fases 1 e 2, essa é obrigatória apenas para grandes instituições financeiras. No momento participamos como detentora de conta, mas não temos a opção de compartilhar ou não dados.
Fique tranquilo, cooperado. Ao implantarmos as demais fases você será notificado!
| No modelo atual | Com o Open Finance |
|---|---|
| As instituições têm posse dos seus dados e histórico financeiro. | Seus dados pertencem a você, seja qual for a sua instituição financeira. |
| A instituição financeira decide se irá compartilhar os seus dados com as demais, mesmo que seja para seu interesse. | Você decide quais dados quer compartilhar e com qual instituição financeira. |
| A ausência da troca de informações dificulta a contração de produtos e serviços de outras instituições financeiras. | Você escolhe e compartilha suas informações financeiras e tem acesso à contração de produtos e serviços em outras instituições financeiras, como crédito e cartões, por exemplo. |
Benefícios do Open Finance
Descubra uma revolução no relacionamento com instituições financeiras através do Open Finance! Agora, você tem o controle total da sua experiência financeira, com agilidade, conveniência e segurança em primeiro plano.
Personalização e Benefícios exclusivas:
• Receba propostas personalizadas e condições financeiras mais atrativas;
• Seja o centro das oportunidades de negócio, alinhadas aos seus interesses;
• Você está no controle: com o Open Finance, você escolhe como e com quem quer compartilhar os seus dados;
• Segurança e privacidade: o compartilhamento dos dados só pode ser feito após o consentimento. O processo é 100% digital e realizado dentro de um ambiente seguro;
• Simples e prático: sempre que desejar, a qualquer hora e em qualquer lugar, o usuário poderá compartilhar seus dados de forma prática e acessível por meio do internet banking ou do App de sua instituição;
• Reversível: da mesma forma, sempre que desejar e a qualquer hora, o usuário poderá revogar o consentimento que foi dado, cancelando o compartilhamento de seus dados;
• Compartilhamento gratuito: o cliente agora é o dono dos dados e o Sistema Financeiro Aberto proporciona a ele o direito de compartilhar gratuitamente suas informações com a empresa que desejar;
Segurança no Open Finance
Confie em um sistema regulamentado pelo Banco Central do Brasil, garantindo a máxima segurança em todas as transações.
Instituições Confiáveis:
- Parceiros experientes e estabelecidos no mercado financeiro.
Múltiplas Formas de Autenticação:
- Biometria, token e senha oferecem várias maneiras seguras de comprovar sua identidade.
Monitoramento Antifraude:
- Transações são monitoradas para prevenção de fraudes, preservando a integridade das suas operações.
Atendimento Especializado:
- Canais dedicados para esclarecer dúvidas sobre Open Finance e assuntos relacionados.
Explore o Open Finance de forma 100% digital em um ambiente seguro, sob supervisão direta do Banco Central. Sua nova jornada financeira começa aqui!
Saiba mais informações sobre o Open Finance e as fases de atuação da Cooperativa.
Como será feito o compartilhamento
de dados com o Open Finance?
As organizações devem oferecer, de maneira clara e objetiva, uma solução para que você possa visualizar e compartilhar seus dados com facilidade. Isso deverá ocorrer, principalmente, por meio dos aplicativos de cada instituição.
As empresas envolvidas também devem garantir a possibilidade de encerrar o compartilhamento a qualquer momento, quando for do seu interesse.
Novidades que surgem
com o Open Finance
Outro grande benefício esperado pelo Banco Central do Brasil é o futuro desenvolvimento de melhores serviços financeiros. Isso porque, com a facilidade de adquirir simultaneamente as soluções de diferentes instituições, a competitividade entre elas proporciona a criação de soluções mais eficientes.
Além disso, compras on-line também poderão oferecer microcréditos de instituições das quais você ainda não é cooperado ou correntista como forma de pagamento. A instituição em questão poderá visualizar seu histórico financeiro e liberar o empréstimo em poucos minutos.
Gestor Financeiro
O Gestor Financeiro (PFM Personal Finances Manager) – permitirá organizar todas as suas movimentações financeiras em um único lugar, em tempo real.
Portabilidade de crédito digital
Você poderá solicitar a portabilidade pelo celular, além de ter acesso a ofertas mais atrativas de empréstimos e financiamentos.
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